Linia kredytowa zabezpieczona
Jak długoterminowo zaplanować finansowanie biznesu? Linia kredytowa zabezpieczona to produkt odpowiadający za odpowiednie zaplanowanie finansowania biznesu (dawna nazwa to właśnie plan finansowania biznesu). Jest to produkt, który posiada wiele zalet i bardzo łatwo dopasować go do wielu form prowadzonego biznesu.
Zapraszam do kontaktu,
Jacek Wójtowicz
tel. 697 166 282
mail:
Rodzaj finansowania
Linia kredytowa zabezpieczona jest produktem spłacanym ratalnie, który jest włączony w rachunek bieżący firmy (jest to finansowanie nazywane odnawialnym – każdy wpływ odnawia możliwość korzystania z kredytu). Co oznacza, że kwota limitu zmniejsza się w określonych ramach czasowych (najczęściej miesięcznie), a każdy wpływ od kontrahentów powoduje spadek kwoty wykorzystanej co oznacza, że ponoszone koszty odsetkowe są niższe niż w przypadku zwykłego produktu ratalnego (gdzie po uruchomieniu mamy z góry określony harmonogram).
Okres finansowania.
Dużym atutem linii kredytowej zabezpieczonej jest długi okres finansowania. Produkt ten możemy uzyskać na maksymalnie 20 lat. Okres finansowania ograniczony jest wiekiem najmłodszego właściciela firmy. Data spłaty nie może być po 70tych urodzinach.
Kwota możliwa do uzyskania.
Maksymalna możliwa do uzyskania kwota to 4 mln złotych. Wielkość przyznanej kwoty zależy od wyników finansowych i posiadanych zobowiązań finansowych oraz od proponowanego zabezpieczenia kredytu. W linii kredytowej zabezpieczonej możemy uzyskać do 80% wartości nieruchomości mieszkalnej i do 50-70% wartości nieruchomości komercyjnej (w zależności od rodzaju zabezpieczenia i celu finansowania).
Linia kredytowa zabezpieczona. Cel finansowania.
- finansowanie bieżącej działalności gospodarczej
Przeznaczenie środków pozyskanych na ten cel nie będzie weryfikowane przez bank. Przedsiębiorca deklaruje cel finansowania. Wysokość przyznanego na ten cel finansowania zwykle nie przekracza poziomu rocznych przychodów firmy, choć w uzasadnionych przypadkach są możliwe wyjątki od tej zasady. - zakup nieruchomości
Linią kredytową zabezpieczoną możemy sfinansować zakup nieruchomości. Dzięki temu będziemy spłacać kredyt w formie rat kapitałowych, a odsetki będziemy płacić w zależności od stopnia wykorzystania udzielonego finansowania. Firmy, które korzystają aktywnie z rachunku firmowego lub mają wysokie osady na rachunku mogą mocno zminimalizować koszty pozyskanego finansowania. - inne cele, zaakceptowane przez bank, związane z prowadzoną działalnością gospodarczą
Środki z kredytu możemy przeznaczyć np. na zakup środków trwałych niezbędnych do prowadzenia działalności gospodarczej. Musimy pamiętać, że do tego celu niezbędne będzie zabezpieczenie na nieruchomości. - na spłatę zobowiązań z tytułu kredytów, pożyczek lub przyznanych limitów kredytowych, udzielonych na działalność gospodarczą
Dzięki linii kredytowej zabezpieczonej możemy połączyć zobowiązania firmowe w jeden kredyt z elastyczną formą spłaty. - refinansowanie wydatków inwestycyjnych poniesionych w okresie ostatnich 12 miesięcy
Jeśli w ciągu ostatnich 12 miesięcy ponieśliśmy wydatki na finansowanie np. środków trwałych to możemy odzyskać (refinansować) te kwoty i ponownie przeznaczyć je na finansowanie działalności bieżącej. - cele wymienione w powyższych punktach mogą być realizowane łącznie
Wszystkie wymienione wyżej cele możemy łączyć w jednym produkcie. Pozwoli to firmie na lepszą kontrolę kosztów kredytowych, a dzięki elastycznej formie spłaty może pozwolić na zaoszczędzenie dodatkowych środków. Jedynym wyjątkiem jest to, że nie możemy łączyć zakupu z finansowaniem działalności bieżącej.
Jak uzyskać tę formę finansowania? Zapraszam do kontaktu.
Zabezpieczenie
Nieruchomościami mogącymi być zabezpieczeniem tego produktu są: mieszkania, domy, działki budowlane (przeznaczone na cele mieszkaniowe) oraz lokale użytkowe położone w atrakcyjnych lokalizacjach. Nieruchomości te możemy łączyć to znaczy, że zabezpieczeniem finansowania może być kilka nieruchomości. Bank zaakceptuje również zabezpieczenie na nieruchomości osoby trzeciej, o ile ta wyrazi zgodę na obciążenie hipoteki.
Opłaty jakie poniesie firma za przyznanie:
- Prowizja za przyznanie
Opłata ponoszona jedynie przy uruchomieniu. Mimo że linia kredytowa zabezpieczona ma charakter odnawialny nie płacimy rocznych prowizji jak przy kredytach w rachunku bieżącym.
- Marża banku
To stała opłata, jaka wchodzi w skład oprocentowania, które płacimy od wykorzystanych środków. Ten parametr warto negocjować z bankiem przed zawarciem umowy.
- Prowizja za niewykorzystane środki
W linii kredytowej zabezpieczonej nie występuje prowizja od niewykorzystanych środków. Oznacza to, że oprocentowanie (odsetki) zapłacimy tylko od wykorzystanej części finansowania. Odsetki naliczane są od dziennego wykorzystania (na koniec każdego dnia) i sumowane na koniec miesiąca. Każdy wpływ na konto obniża wysokość zapłaconych odsetek.
Podsumowując głównymi atutami produktu są:
- długi okres finansowania,
- niskie koszty obsługi kredytu z uwagi na charakter odnawialny,
- elastyczność, jeśli chodzi o cele, na jakie można przeznaczyć produkt,
- brak opłaty za niewykorzystane środki,
- możliwość zabezpieczenia na kilku nieruchomościach, również osoby trzeciej.
Jak wykorzystać ten produkt w prowadzonej działalności?
Zapraszam do kontaktu.
Jacek Wójtowicz
tel. 697 166 282
mail: