Kredyt obrotowy a linia kredytowa – jakie są różnice i co wybrać?
Płynność finansowa to jedno z największych wyzwań dla przedsiębiorców. Nawet dochodowe firmy często zmagają się z okresowymi brakami gotówki – gdy kontrahenci spóźniają się z płatnościami, a jednocześnie rosną koszty bieżącej działalności. W takich sytuacjach rozwiązaniem może być kredyt obrotowy ratalny lub linia kredytowa (tzw. „obrotówka”. Oba produkty służą do finansowania bieżących potrzeb, ale działają na trochę innych zasadach.
Kredyt obrotowy (ratalny) – szybki zastrzyk gotówki
Kredyt obrotowy to jednorazowe finansowanie udzielane firmie na określony czas i kwotę. Bank wypłaca środki w całości, a przedsiębiorca spłaca je w ratach zgodnie z harmonogramem.
Najważniejsze cechy:
- środki wypłacane jednorazowo,
- z góry ustalony okres spłaty (najczęściej 36–120 miesięcy),
- przeznaczenie na finansowanie bieżących kosztów firmy: zakup towaru, wynagrodzenia, podatki, opłaty.
Zaleta: jasne zasady – od razu wiadomo, ile kosztuje kredyt i kiedy trzeba go spłacić.
Wyzwanie: mniej elastyczny – jeśli spłacisz część wcześniej, nie możesz ponownie korzystać z tych środków.
Linia kredytowa (obrotówka) – elastyczny bufor w koncie
Linia kredytowa działa podobnie do limitu w koncie firmowym. Bank udostępnia przedsiębiorcy określony limit, np. 200 000 zł, z którego można korzystać w dowolnym momencie. Firma płaci odsetki tylko od faktycznie wykorzystanej kwoty.
Najważniejsze cechy:
- środki dostępne w ramach konta firmowego,
- można wielokrotnie korzystać z limitu w okresie umowy (najczęściej rok),
- spłata następuje automatycznie wraz ze spływem środków na konto.
Zaleta: ogromna elastyczność – finansowanie dokładnie wtedy, gdy jest potrzebne.
Wyzwanie: bank często wymaga odnowienia linii co rok, co oznacza ponowną analizę zdolności kredytowej.
Co wybrać – kredyt obrotowy czy linię kredytową?
Wybór zależy od charakteru działalności firmy:
- Kredyt obrotowy sprawdzi się, jeśli potrzebujesz większej kwoty „na raz”, np. na zakup dużej partii towaru czy pokrycie sezonowych kosztów.
- Linia kredytowa będzie idealna, jeśli chcesz mieć stały dostęp do środków i elastycznie reagować na wahania płynności.
W praktyce wiele firm korzysta z obu produktów – kredyt obrotowy jako jednorazowy zastrzyk kapitału i linia kredytowa jako zabezpieczenie na wszelki wypadek.
Podsumowanie
Kredyt obrotowy i linia kredytowa to dwa różne narzędzia, które pomagają firmom utrzymać płynność finansową. Jeśli prowadzisz firmę i zastanawiasz się, co wybrać – warto dokładnie przeanalizować swoje potrzeby i porównać oferty banków. Najlepszym rozwiązaniem będzie dopasowanie produktu do specyfiki Twojej działalności – a w tym pomoże Ci doświadczony ekspert kredytowy.
Zapraszam do KONTAKTU.
Jacek Wójtowicz
Broker Finansowy
Tel. 697 166 282
Mail: