Kredyt inwestycyjny i odmowy
Kredyt inwestycyjny to jedno z najważniejszych narzędzi rozwoju firmy. Pozwala kupić nieruchomość, zbudować siedzibę, zmodernizować park maszynowy czy wejść na nowy poziom biznesu. Mimo to wielu przedsiębiorców podchodzi do niego z dużą obawą - często dlatego, że wcześniej spotkali się z odmową lub słyszeli negatywne historie.
Dobra wiadomość jest taka, że większości odmów da się uniknąć. Kluczem jest przygotowanie i świadomość najczęstszych błędów.
Poniżej omawiam 5 problemów, które widzę najczęściej - oraz pokazuję, jak ich nie popełnić.
1. Brak przygotowania finansowego firmy
To zdecydowanie najczęstszy błąd.
Wielu przedsiębiorców składa wniosek, nie wiedząc:
- jaka jest ich realna zdolność kredytowa,
- jak bank patrzy na dochód i koszty,
- które zobowiązania obniżają zdolność najbardziej.
Bank nie analizuje „potencjału”, tylko konkretne liczby: cashflow, wynik finansowy, historię zobowiązań.
Jak tego uniknąć?
Zanim złożysz wniosek:
✔ sprawdź realną zdolność kredytową,
✔ uporządkuj zobowiązania (leasingi, limity, prywatne kredyty),
✔ przygotuj spójne dane finansowe.
👉 Jeśli chcesz wiedzieć, jak bank naprawdę widzi Twoją firmę - warto to policzyć wcześniej.
2. Zbyt mały (lub źle zaplanowany) wkład własny
„Mam zdolność, więc wkład nie będzie problemem” - to częste założenie, które prowadzi do odmowy.
W praktyce:
- banki rzadko finansują 100% inwestycji,
- wkład własny to nie tylko gotówka,
- jego struktura ma znaczenie.
Czasem przedsiębiorca ma środki, ale źle je pokazuje albo nie wie, co bank uzna za wkład.
Jak tego uniknąć?
✔ sprawdź, jaki wkład akceptuje dany bank,
✔ zaplanuj go odpowiednio wcześnie,
✔ pamiętaj, że część kosztów może zostać uznana jako wkład własny.
3. Składanie wniosków „na ślepo”
To jeden z najbardziej kosztownych błędów.
Składanie wniosków do kilku banków bez analizy:
- generuje zapytania w BIK,
- powoduje niespójne dane,
- zwiększa ryzyko kolejnych odmów.
Co gorsza - jedna odmowa często zamyka drzwi w innych bankach.
Jak tego uniknąć?
✔ najpierw analiza, potem wniosek,
✔ dobór banku do branży i sytuacji firmy,
✔ przygotowanie jednej, spójnej strategii.
4. Brak analizy nieruchomości (lub inwestycji)
W przypadku kredytu inwestycyjnego bank finansuje konkretny cel - bardzo często nieruchomość.
Typowe problemy:
- nieuregulowany stan prawny,
- nieodpowiednie przeznaczenie,
- zbyt optymistyczna wycena,
- brak zgodności z planem zagospodarowania.
Jak tego uniknąć?
✔ sprawdź nieruchomość zanim podpiszesz umowę,
✔ zweryfikuj, czy bank ją zaakceptuje jako zabezpieczenie,
✔ oceń realną wartość inwestycji.
To oszczędza czas, pieniądze i nerwy.
5. Ograniczanie się do oferty jednego banku
„Złożyłem wniosek w swoim banku i dostałem odmowę” - to nie koniec drogi.
Każdy bank:
- inaczej liczy zdolność,
- ma inne podejście do branż,
- stosuje różne zabezpieczenia.
To, że jeden bank mówi „nie”, nie oznacza, że inne zrobią to samo.
Jak tego uniknąć?
✔ porównuj oferty,
✔ dobieraj bank do profilu firmy i celu inwestycji,
✔ nie opieraj decyzji na jednej rozmowie.
Jak właściwie przygotować proces kredytu inwestycyjnego?
Dobrze przygotowany proces wygląda tak:
- analiza finansowa firmy,
- określenie celu i struktury inwestycji,
- dobór odpowiednich banków,
- przygotowanie dokumentów,
- złożenie wniosku we właściwym momencie.
To podejście obniża ryzyko odmowy i pozwala wynegocjować lepsze warunki.
Podsumowanie: kredyt to proces, nie loteria
Kredyt inwestycyjny nie musi być stresujący ani ryzykowny. Najczęściej problemy wynikają nie z braku zdolności, ale z:
- braku przygotowania,
- złej strategii,
- ograniczonej wiedzy o rynku bankowym.
Jeśli chcesz:
✔ sprawdzić realną zdolność kredytową,
✔ uniknąć kosztownych błędów,
✔ dobrać najlepsze finansowanie dla swojej firmy
Zapraszam do KONTAKTU i bezpłatnej wstępnej analizy.
Jacek Wójtowicz
Broker Finansowy
Zadzwoń: 697 166 282
Napisz: